I fondi finanziari a breve termine sono investimenti destinati a garantire la sicurezza del patrimonio, la liquidità e una crescita stabile, seppur conservativa, del rendimento. Sono adatti agli investitori che pianificano spese nei prossimi 1–3 anni oppure desiderano semplicemente tenere il denaro in modo più sicuro, ma più redditizio rispetto a un conto di risparmio.
SPDR Portfolio Short-Term Corporate Bond ETF (SPSB)
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Investe in obbligazioni societarie statunitensi con scadenza da 1 a 3 anni.
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Rendimento SEC ~4,59%, spese molto basse – 0,04%.
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AUM (patrimonio gestito): circa 7,9 miliardi di USD.
iShares 1–5 Year Investment Grade Corporate Bond ETF (IGSB)
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Obbligazioni societarie con scadenza da 1 a 5 anni, di livello investment grade (grandi banche Big4, aziende tecnologiche).
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Rendimento SEC ~4,77%, spese – 0,04%, AUM – circa 21,1 miliardi di USD.
Schwab 1–5 Year Corporate Bond ETF (SCHJ)
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Fondo panoramico di obbligazioni societarie statunitensi a 1–5 anni.
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Rendimento ~4,68%, spese – 0,03%, AUM – circa 514 milioni di USD.
I fondi a breve termine sono un’ottima alternativa ai conti in contanti. Questa tipologia di investimento offre:
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un rendimento migliore rispetto ai conti correnti o ai depositi;
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un rischio di tasso d’interesse inferiore rispetto alle obbligazioni a lungo termine;
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ottima liquidità.
La cosa più importante è scegliere fondi a breve termine, con basse commissioni e investimenti affidabili. Chi cerca un rendimento leggermente più elevato dovrebbe considerare i fondi societari (SPSB, IGSB, SCHJ, FSHBX), mentre chi è più conservativo può orientarsi verso fondi con accesso a T-bill e strumenti a brevissimo termine.
Vanguard Short-Term Bond ETF (BSV)
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Fondo complesso – investe in obbligazioni governative, societarie di qualità e internazionali (1–5 anni).
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Rendimento circa 4,08%, spese – 0,03%, elevato AUM – circa 38,6 miliardi di USD.
Fidelity Short-Term Bond Fund (FSHBX)
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Fondo d’investimento – investe almeno l’80% in obbligazioni investment grade, con durata media fino a 3 anni.
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Rendimento ~4,31%, spese più elevate – ~0,30%, AUM – circa 2,4 miliardi di USD.
Fondi ETF su T-bill (iShares 0–3 mesi, SPDR 1–3 mesi, Vanguard Ultra-Short Treasury)
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Investono in buoni del Tesoro statunitensi a brevissimo termine (T-bills).
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Alta liquidità, rendimento superiore al 4% rispetto all’inflazione.
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Basse spese (circa 0,1%) e vantaggi fiscali.
Fondi obbligazionari a brevissimo termine (ultra-short).
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Periodo molto breve (meno di 1 anno) – impatto ridotto del rischio di tasso d’interesse.
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Tra i migliori fondi: SEI Opportunistic Income (SIIT), BBH Limited Duration Fund, Fidelity Flex Conservative Income Fund, Payden Limited Maturity Fund, Baird Ultra Short Bond Fund, Allspring Ultra Short-Term Income Fund, Palmer Square Income Plus Fund.
