Trumpalaikiai finansiniai fondai – tai investicijos, skirtos turto saugumui, likvidumui ir stabiliam, tačiau konservatyviam grąžos augimui užtikrinti. Jie tinkami investuotojams, kurie planuoja išlaidas per artimiausius 1–3 metus arba tiesiog nori laikyti pinigus saugiau, bet pelningiau nei taupomojoje sąskaitoje.
SPDR Portfolio Short-Term Corporate Bond ETF (SPSB)
-
Investuoja į 1–3 metų korporacinius obligacijas (JAV).
-
SEC pajamingumas ~4,59 %, labai mažos išlaidos – 0,04 %.
-
AUM (valdomas turtas): apie 7,9 mlrd USD.
iShares 1–5 Year Investment Grade Corporate Bond ETF (IGSB)
-
Korporacinės obligacijos su 1–5 metų trukme, investicinio lygio (Big4 bankai, technologijų įmonės).
-
SEC pajamingumas ~4,77 %, išlaidos – 0,04 %, AUM – ~21,1 mlrd USD.
Schwab 1–5 Year Corporate Bond ETF (SCHJ)
-
Panoraminis 1–5 metų JAV korporacinių obligacijų fondas.
-
Pajamingumas ~4,68 %, išlaidos – 0,03 %, AUM – apie 514 mln USD.
Trumpalaikiai fondai – puiki alternatyva grynųjų sąskaitoms. Toks investicijų pasirinkimas suteikia:
-
geresnę grąžą nei sąskaitos ar indėliai;
-
mažesnę palūkanų normos riziką nei ilgalaikės obligacijos;
-
puikų likvidumą.
Svarbiausia – rinktis fondus su maža trukme, mažais mokesčiais ir patikimomis investicijomis. Norintiems kiek didesnio pajamingumo verta stebėti korporacinius fondus (SPSB, IGSB, SCHJ, FSHBX), o konservatyviau linkusiems – T-bill ir ultratraukų aksesą turinčius fondus.
Vanguard Short-Term Bond ETF (BSV)
-
Kompleksinis fondas – investuoja į valstybinės, kokybiškos korporacinės ir tarptautinės obligacijas (1–5 metų).
-
Pajamingumas apie 4,08 %, išlaidos – 0,03 %, didelis AUM – ~38,6 mlrd USD.
Fidelity Short-Term Bond Fund (FSHBX)
-
Investicinis fondas – investuoja bent 80 % į investicinį lygį, vidutinė trukmė iki 3 metų.
-
Pajamingumas ~4,31 %, didesnis išlaidų dydis – ~0,30 %, AUM – apie 2,4 mlrd USD.
T-bill ETF fondai (iShares 0–3 Month, SPDR 1–3 Month, Vanguard Ultra-Short Treasury)
-
Investuoja į trumpiausio termino JAV iždo vekselius (T-bills).
-
Aukštas likvidumas, palyginti su infliacija – pelningumas virš 4 %.
-
Mažos išlaidos (apie 0,1 %) ir mokesčių pranašumai.
Ultralateisių (ultra-short) obligacijų fondai
-
Labai trumpas laikotarpis (mažiau nei 1 metai) – mažas palūkanų rizikos poveikis.
-
Tarp geriausių fondų: SEI Opportunistic Income (SIIT), BBH Limited Duration Fund, Fidelity Flex Conservative Income Fund, Payden Limited Maturity Fund, Baird Ultra Short Bond Fund, Allspring Ultra Short-Term Income Fund, Palmer Square Income Plus Fund.
